Pourquoi le nombre de surendettés s'envole en France

En 2023, la France a enregistré une augmentation significative du nombre de dossiers de surendettement, selon les données fournies par la Banque de France.

Cette hausse, qui représente une augmentation de 8 % par rapport à l'année précédente, interroge sur la stabilité financière des ménages français. Avec 121 617 dossiers déposés l'année dernière, le surendettement continue de peser lourdement sur de nombreuses familles à travers le pays.

Cependant, malgré cette augmentation, le niveau global des dépôts de dossiers reste inférieur de 15 % à celui enregistré en 2019, avant l'impact majeur de la crise sanitaire. Cette donnée suggère que même si le problème s'aggrave, il n'a pas encore atteint les niveaux observés avant la pandémie.

Sur une période de dix ans, les dossiers de surendettement ont enregistré une baisse moyenne de 6 % par an, ce qui équivaut à une diminution globale de 50 % depuis 2014. Cette tendance à la baisse était principalement attribuable à des facteurs tels que le durcissement des réglementations concernant l'accès au crédit à la consommation, une meilleure sensibilisation des emprunteurs et la diminution du chômage.

Néanmoins, en dépit de ces efforts pour contenir le problème, l'encours total des crédits détenus par les ménages surendettés s'est maintenu à 4,2 milliards d'euros en 2023, indiquant une stagnation par rapport à l'année précédente mais une baisse de 27 % par rapport à 2019. Cette dette, hors prêts immobiliers, se situe à un niveau médian de 16 898 euros par ménage, avec une dette moyenne de 30 429 euros. Ces chiffres mettent en lumière la lourdeur de la charge financière que de nombreux ménages doivent supporter.

Les profils des personnes en situation de surendettement restent relativement stables, avec une prédominance de personnes vivant seules, de familles monoparentales, de personnes divorcées ou séparées, et de personnes en recherche d'emploi. Les employés et les ouvriers constituent également une part importante de cette population surendettée, tout comme les locataires et les ménages à faible revenu, dont 69 % ont un niveau de vie inférieur au SMIC net mensuel.

Sur le plan géographique, certaines régions de France semblent être plus touchées que d'autres par le surendettement des ménages. Les régions des Hauts-de-France, de Normandie, de Bourgogne-Franche Comté et du Centre-Val de Loire présentent des taux de dépôts de dossiers de surendettement plus élevés, soulignant ainsi la nécessité de mesures ciblées dans ces zones pour aider les personnes en difficulté financière.